公積金貸款額度不夠怎么辦?1、申請(qǐng)組合貸款組合貸款,顧名思義就是將商業(yè)貸款和公積金貸款組合起來(lái)的貸款方式。舉個(gè)例子,假如北京一套300萬(wàn)的房子,除去首付105萬(wàn),還剩下195萬(wàn)要申請(qǐng)貸款,而北京公積金貸款最高限額為120萬(wàn),除去這120萬(wàn)剩下的75萬(wàn)向銀行申請(qǐng)組合貸款。需要注意的是,并不是所有銀行都接受組合貸款,因?yàn)橐惶追慨a(chǎn)不能同時(shí)抵押給兩家銀行,所以通常組合貸款中的公積金部分、商業(yè)貸款部分必須在同一家銀行辦理才行。另外由于涉及了公積金中心、銀行多個(gè)機(jī)構(gòu),組合貸款辦理周期通常要3個(gè)月以上,著急貸款的購(gòu)房人要慎重考慮下。2、先申請(qǐng)商業(yè)貸款,再用公積金余額沖抵房貸還有一種方式就是放棄公積金貸款,直接申請(qǐng)商業(yè)貸款,貸款成功后,可以提取公積金償還房貸月供。全部選擇商貸的好處是,放款時(shí)間相對(duì)快些,通常2周-1個(gè)月左右就行,只要符合銀行相關(guān)條件,都能貸到期望額度。不過(guò)商貸利率比公積金高一些,如果貸款年限長(zhǎng)就需要承擔(dān)更多利息。商業(yè)貸款影響商業(yè)貸款額度的因素包括首付、房屋評(píng)估值、借款人還款能力、個(gè)人征信、房屋房齡等。需要注意的是,各家銀行對(duì)還款能力的要求比較一致,月收入房貸月供X2。其他因素會(huì)因銀行不同而產(chǎn)生差異。比如房齡方面,通常要求是20-25年,比較寬松銀行的會(huì)要求30年,較為嚴(yán)格的只有15年或10年?？傊?申請(qǐng)貸款前先要通過(guò)銀行、公積金中心了解相關(guān)政策要求,購(gòu)房人根據(jù)自身情況作出選擇。商業(yè)貸款額度不夠怎么辦?1、確保良好征信征信方面,銀行通常會(huì)審查貸款人5年的貸款記錄和2年內(nèi)的信用卡記錄,有的銀行會(huì)看更長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)的征信,要求會(huì)有差異,連續(xù)3次、累計(jì)6次逾期的嚴(yán)重征信不良情況有可能造成貸款被拒。逾期額度較小,銀行會(huì)酌情考慮發(fā)放貸款,但有可能會(huì)被降低貸款額度。臨近年底,銀行加強(qiáng)了房貸審查力度,以前能申請(qǐng)到的額度說(shuō)不定被降低或干脆拒貸。所以購(gòu)房人平時(shí)就要養(yǎng)成按時(shí)還款的習(xí)慣,形成良好的信用記錄,避免出現(xiàn)額度危機(jī)。2、共同貸款銀行對(duì)貸款人月收入的要求是不低于房貸月供的2倍。如果月收入不符合這個(gè)要求,已婚人士可以夫妻雙方共同申請(qǐng)貸款,只要兩人的收入加在一起符合要求就行。另外需要注意的是,在限購(gòu)限貸政策來(lái)襲之時(shí),部分銀行對(duì)“接力貸”產(chǎn)品加強(qiáng)了審查力度,甚至停止發(fā)放此類貸款,如果購(gòu)房人自己收入不符合要求,想讓父母作為共同借款人申請(qǐng)“接力貸”的話,難度可能比以前大,具體要咨詢貸款銀行。3、咨詢多家銀行購(gòu)買二手房,影響貸款額度的因素變得更復(fù)雜,房齡就是其中之一。房齡越短越容易獲得貸款,且額度比房齡大的高,因房齡問(wèn)題被降低了額度,可以嘗試問(wèn)問(wèn)其他銀行,要求寬松的銀行說(shuō)不定能網(wǎng)開(kāi)一面,給你期望額度?？傊?貸款多了承擔(dān)的利息多,貸款少了一次性支付的首付款就多了。不管怎么樣,購(gòu)房人務(wù)必根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況申請(qǐng)房貸,切勿影響了生活質(zhì)量。

一、哪些因素影響貸款額度？付完首付發(fā)現(xiàn)銀行貸款額度不夠，那么購(gòu)房者首先應(yīng)該要明白哪些因素會(huì)影響自己的貸款額度，這樣才能避免發(fā)生類似情況。1．個(gè)人征信個(gè)人征信在良好的情況下，銀行批貸速度會(huì)快一些。反之，征信不好的情況下，銀行的貸款額度會(huì)大幅降低，有的甚至?xí)苜J。就銀行的標(biāo)準(zhǔn)舉例，明確規(guī)定了一下以下幾種情況將會(huì)禁止貸款：貸款或信用卡還款本金和利息逾期連續(xù)3期（含）或累計(jì)6期（含）以上。到期一次還款拖欠貸款本金或利息達(dá)90天（含）以上。在央行個(gè)人征信系統(tǒng)或者銀行同業(yè)賬戶（包括房貸、車貸、消費(fèi)貸款、信用卡等）目前狀態(tài)為逾期，或最近12個(gè)月內(nèi)出現(xiàn)過(guò)一次逾期達(dá)90天以上。2．房齡銀行對(duì)于房貸申請(qǐng)者房子的房齡有一定要求，房齡越大，評(píng)估價(jià)越低，所貸款的額度就越低。此外，房齡太大的二手房也會(huì)遭遇一些銀行拒貸。3．貸款人的經(jīng)濟(jì)情況銀行貸款也會(huì)評(píng)估貸款人的工作及收入，一般情況下每月月供不會(huì)超過(guò)貸款人月收入的50％，所以當(dāng)銀行發(fā)現(xiàn)貸款人的經(jīng)濟(jì)情況欠佳的情況下，會(huì)降低貸款額度，以此保證貸款人能夠按時(shí)每月還月供。二、貸款額度不夠怎么辦？1．考慮組合貸款有些人商業(yè)貸款或者公積金貸款都不夠的情況下，可以考慮組合貸款，不僅利息比純商業(yè)貸款要低，而且可以解決當(dāng)下貸款額度不夠的麻煩。但組合貸款手續(xù)比較麻煩，而且批貸時(shí)間比較長(zhǎng)，所以要根據(jù)自身情況綜合考慮。2．考慮換其他銀行有些人因?yàn)殂y行流水或者征信等因素，有些審核嚴(yán)格的銀行貸款額度會(huì)比較低，貸款人這時(shí)可以換其他銀行，有些銀行可能對(duì)某些方面審核不是那么嚴(yán)格，從而順利批貸。3．考慮加擔(dān)保人有些人因?yàn)楣ぷ骰蛘呤杖氲纫蛩?，銀行會(huì)覺(jué)得無(wú)法保證每月按時(shí)還貸而降低貸款額度，這時(shí)貸款人可以考慮增加一位擔(dān)保人，以此讓銀行增加貸款額度。購(gòu)房過(guò)程非常麻煩，同時(shí)還要支付一大筆費(fèi)用，所以在購(gòu)房前一定要將房屋的戶型、周邊配套、地理位置考慮清楚，同時(shí)還要根據(jù)自己的收入和工作類型，提前考慮好自己是否能夠在銀行順利批貸，如果貸款不夠，自己是否能夠提高首付比例等。

1、房貸首付比：一般來(lái)說(shuō)，不能超過(guò)房屋總價(jià)減去首付款之差。不過(guò)，限購(gòu)城市和非限購(gòu)城市的首付比例不一樣，同一地區(qū)的不同銀行也有可能不同。購(gòu)房者貸款之前要仔細(xì)了解當(dāng)?shù)劂y行的貸款政策，選擇適合自己的貸款銀行。2、借款人還款能力，這主要指的是借款人的月收入，貸款額度與月收入之間的關(guān)系可參照下面的公式：月收入≥房貸月供X23、房齡，通常要求是20-25年，比較寬松的會(huì)要求30年，較為嚴(yán)格的只有15年或10年，房齡大的二手房貸款額度可能會(huì)被降低，遇到嚴(yán)格的銀行干脆被拒貸，可以說(shuō)房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較大的高。4、個(gè)人征信，征信良好是獲得優(yōu)惠利率和貸款的前提條件，有銀行會(huì)考察借款人2年內(nèi)的信用卡征信記錄，和5年內(nèi)的貸款征信記錄。一些銀行甚至考察更長(zhǎng)期的征信，連續(xù)3次、累計(jì)6次逾期的嚴(yán)重征信不良，貸款有可能被拒。5、保障能力情況，有銀行同時(shí)會(huì)考查借款人的醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、住房公積金等繳納情況，因?yàn)檫@些都可從側(cè)面體現(xiàn)借款人的還款能力，其中醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)更為重要。